协定存款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。
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对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。
多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自律上限
具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。
除此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存款。
调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。
除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。
根据此前消息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。
若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。
下调幅度不一 最大降幅为55BP
相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。
5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。
另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。
对于两类存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。
从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。
对百姓有何影响？
所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定存款两种。
另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次利率计付利息。
民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。
两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。
来源：财联社
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