近日,浙江湖州一女士发布视频称,去银行存5万元,被要求提供收入证明等材料。该女士表示,柜员问她在哪里上班、钱从哪里来,还要收入证明,让她觉得像是在“审犯人”,很不舒服。不少网友也表示遇到过类似经历。
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存五万块为什么还要提供收入证明?其依据来源于2022年1月,中国人民银行等三部门联合印发的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,其中提到:金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。其初衷,是为了“预防和遏制洗钱和恐怖融资活动,规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为,维护国家安全和金融秩序”。
值得注意的是,在正式施行前,上述《管理办法》由于“技术原因”暂缓执行。但就算没有“暂缓执行”,上述规定中也只提到“应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途”,并没有明确要求客户提供收入证明。银行为保障金融安全、遏制大额金融犯罪的初衷,当然没有错。但如何落实好这一规定,考验每家银行的执行能力,过犹不及,毕竟存钱不是办案。
银行是提供民生服务的重要载体,存取业务是群众生活中的重要内容,应努力在用户便利与金融安全之间寻找平衡点。回到此次存款争议,银行方面能否以更加精简、专业的方式来判断诉求真伪。这对银行工作提出更高要求,同时也可视为进步的契机。
近年来,我国“放管服”改革持续深化,服务效能不断提升,更多服务事项可以网上办、掌上办、一次办,这也为存取款业务的改进提供了启示。宏观上,要加快搭建网络身份数字认证系统,在做好隐私保护的基础上,打破有关个人身份认证等情况的数据壁垒,推动数据共享、数字共治;微观上,银行也应当积极融入数字改革浪潮,努力简化存取款业务的办事流程。
同时,还要看到,当前,各家银行对于大额现金存取管理的执行标准不一。有的只是口头问一下,有的则要求填单子,还有银行表示,“存款5万元不需要,但是30万元需要登记。”在此背景下,有关部门需进一步统一标准,对银行业务进行监督与指导;办理业务的群众也可以通过监督建议等方式,提出诉求与反馈,努力凝聚好各方利益的最大公约数。
特约评论员 吕品
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